小莉是24歲的職場新人，因為經濟壓力，希望向銀行申請貸款支應生活費，但她的工作資歷還未滿三個月，平常又很少使用信用卡，累積聯徵分數，銀行行員告知不容易通過審核。

後來，她在網路上找到民間代辦業者，對方聲稱可以協助貸款，但必須支付諮詢費，還有申辦過程中的各種手續費用。對貸款流程不熟悉，又不懂得精打細算的小莉，即使手頭不寬裕，依然如數支付。

沒想到專業度不足的業者為求過件，一次把小莉的資料送到多家銀行，使得短期內她的聯徵紀錄被查詢多次，導致各銀行紛紛拒絕她的貸款申請。

不僅沒辦法取得資金，更慘的是，代辦業務收取告知她的申辦案件未通過後，就人間蒸發，讓小莉白白損失代辦費用，經濟情況雪上加霜。

隨後小莉又透過朋友介紹禾基好貸，資深顧問告訴她，坊間有許多惡質代辦公司，會用浮濫的方式送件，打壞貸款人聯徵紀錄，必須等待至少三個月，並維持良好信用，才有後續成功申辦貸款的機會。

她的工作隨著時間逐漸趨於穩定，有良好的薪轉紀錄與勞保，加上理性使用信用卡，且都能全額繳清，不預借現金或只繳最低金額、動用循環利息，培養良好信用。

加上爸爸送她的二手汽車，與禾基20年資歷專業顧問協助，終於讓小莉順利獲得貸款，量身訂製的專案讓她還款輕鬆，能用取得的資金支應新生活與投資自己，在人生路上發光發熱。

目錄

▋ 重點1：聯徵系統的基本概念與功能

• 什麼是聯徵系統？
• 聯徵系統的功能

▋ 重點2：聯徵對貸款申請的影響

• 信用評分與貸款核准
• 如何解讀聯徵報告

▋ 重點3：如何提升信用評分

• 保持良好還款記錄
• 控制負債比例

▋ 重點4：聯徵相關的常見問題

• 查詢聯徵是否影響貸款？
• 如何查詢自己的聯徵報告？
• 聯徵的有效期限？

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▋重點1：聯徵系統的基本概念與功能

什麼是聯徵系統？

聯徵系統是由金融機構共同建立的信用資訊交換平台，用於收集、整理、保存借款人的信用記錄，協助金融機構評估借款人的信用風險。

聯徵系統的功能

通過聯徵系統，金融機構能夠查詢借款人的信用歷史，包括還款紀錄、負債情況等，進而決定是否批准貸款及貸款額度。

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▋重點2：聯徵對貸款申請的影響

信用評分與貸款核准

借款人的信用評分是銀行核貸的重要參考指標，通常根據借款人的還款紀錄、負債比例及其他相關資訊計算而成。

如何解讀聯徵報告

聯徵報告中包含借款人的個人基本資料、信用卡及貸款記錄、還款狀況等資訊。了解這些資訊能幫助借款人更好地掌握自己的信用狀況。

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▋重點3：如何提升信用評分

保持良好的還款記錄

及時還款是提升信用評分的關鍵，避免逾期支付將對信用記錄造成負面影響。

控制負債比例

建議借款人控制負債比例，保持在30%以下，以確保信用評分的穩定性。

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▋重點4：聯徵相關的常見問題

查詢聯徵是否影響貸款？

是的，金融機構在審核貸款時，通常會查詢聯徵紀錄，影響核貸結果。

如何查詢自己的聯徵報告？

借款人可以透過聯徵網站或相關金融機構查詢自己的信用報告，了解自己的信用狀況。

聯徵的有效期限？

聯徵報告中記錄的信用資訊通常會保留5年，逾期的負債記錄會隨時間消失。

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