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聯徵次數很重要嗎? 借貸慎選管道,以免聯徵多查斷生路!

2023-03-27
汽車好貸
作者:禾基好貸

小莉是24歲的職場新人,因為經濟壓力,希望向銀行申請貸款支應生活費,但她的工作資歷還未滿三個月,平常又很少使用信用卡,累積聯徵分數,銀行行員告知不容易通過審核。

 

後來,她在網路上找到民間代辦業者,對方聲稱可以協助貸款,但必須支付諮詢費,還有申辦過程中的各種手續費用。對貸款流程不熟悉,又不懂得精打細算的小莉,即使手頭不寬裕,依然如數支付。

 

沒想到專業度不足的業者為求過件,一次把小莉的資料送到多家銀行,使得短期內她的聯徵紀錄被查詢多次,導致各銀行紛紛拒絕她的貸款申請。

 

不僅沒辦法取得資金,更慘的是,代辦業務收取告知她的申辦案件未通過後,就人間蒸發,讓小莉白白損失代辦費用,經濟情況雪上加霜。

 

隨後小莉又透過朋友介紹禾基好貸,資深顧問告訴她,坊間有許多惡質代辦公司,會用浮濫的方式送件,打壞貸款人聯徵紀錄,必須等待至少三個月,並維持良好信用,才有後續成功申辦貸款的機會。

 

她的工作隨著時間逐漸趨於穩定,有良好的薪轉紀錄與勞保,加上理性使用信用卡,且都能全額繳清,不預借現金或只繳最低金額、動用循環利息,培養良好信用。

 

加上爸爸送她的二手汽車,與禾基20年資歷專業顧問協助,終於讓小莉順利獲得貸款,量身訂製的專案讓她還款輕鬆,能用取得的資金支應新生活與投資自己,在人生路上發光發熱。

 

目錄

▋ 重點1:聯徵系統的基本概念與功能

  • 什麼是聯徵系統?
  • 聯徵系統的功能

▋ 重點2:聯徵對貸款申請的影響

  • 信用評分與貸款核准
  • 如何解讀聯徵報告

▋ 重點3:如何提升信用評分

  • 保持良好還款記錄
  • 控制負債比例

▋ 重點4:聯徵相關的常見問題

  • 查詢聯徵是否影響貸款?
  • 如何查詢自己的聯徵報告?
  • 聯徵的有效期限?

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重點1:聯徵系統的基本概念與功能

什麼是聯徵系統?

聯徵系統是由金融機構共同建立的信用資訊交換平台,用於收集、整理、保存借款人的信用記錄,協助金融機構評估借款人的信用風險。

 

聯徵系統的功能

通過聯徵系統,金融機構能夠查詢借款人的信用歷史,包括還款紀錄、負債情況等,進而決定是否批准貸款及貸款額度。

 

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重點2:聯徵對貸款申請的影響

信用評分與貸款核准

借款人的信用評分是銀行核貸的重要參考指標,通常根據借款人的還款紀錄、負債比例及其他相關資訊計算而成。

 

如何解讀聯徵報告

聯徵報告中包含借款人的個人基本資料、信用卡及貸款記錄、還款狀況等資訊。了解這些資訊能幫助借款人更好地掌握自己的信用狀況。

 

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重點3:如何提升信用評分

保持良好的還款記錄

及時還款是提升信用評分的關鍵,避免逾期支付將對信用記錄造成負面影響。

 

控制負債比例

建議借款人控制負債比例,保持在30%以下,以確保信用評分的穩定性。

 

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重點4:聯徵相關的常見問題

查詢聯徵是否影響貸款?

是的,金融機構在審核貸款時,通常會查詢聯徵紀錄,影響核貸結果。

 

如何查詢自己的聯徵報告?

借款人可以透過聯徵網站或相關金融機構查詢自己的信用報告,了解自己的信用狀況。

 

聯徵的有效期限?

聯徵報告中記錄的信用資訊通常會保留5年,逾期的負債記錄會隨時間消失。

 

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