目錄

▋甚麼情況被認為信用不良？

▋導致信用不良的常見原因

• 貸款或信用卡遲繳
• 過度負債
• 財務管理不當
• 聯帶保證人責任

▋信用不良的影響

• 貸款遭拒
• 利率提高
• 信用卡降額或凍結

▋如何挽回信用紀錄

• 準時繳款
• 分期付款與協商
• 持續使用信用卡
• 降低負債比
• 避免短期內大量申請貸款

▋維護良好信用關鍵策略

• 設定自動扣款
• 建立預算計畫
• 定期檢查信用紀錄
• 累積穩定收入

▋結論

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▋甚麼情況被認為信用不良？

最常見的信用不良狀況，是例如信用卡或貸款遲繳，或者僅繳最低金額，導致動用循環利息，以及信用卡預借現金、負債比過高等，都會對聯徵信用分數產生影響。

更嚴重的信用不良狀況，是連續遲繳等原因，造成信用卡遭停卡，進行債務協商、銀行或融資呆帳，因為負債被法院送過支付命令，或者本票裁定等。

▋導致信用不良的常見原因

信用紀錄不良通常是以下原因所造成：

• 貸款或信用卡遲繳：未按時繳款，導致聯徵資料留下不良紀錄。

• 過度負債：高比例使用信用卡額度，或三個月內申請貸款超過三次，造成聯徵多查。

• 財務管理不當：沒有良好的財務規劃，導致無法按時還款。

• 聯帶保證人責任：擔任他人貸款的保證人，對方未正常繳款，導致自身信用受影響。

▋信用不良的影響

信用紀錄是銀行評估貸款申請人信用風險的重要依據，若個人信用不佳，可能會導致：

• 貸款遭拒：由於風險過高，重視貸款申請人收入與還款能力穩定的銀行等金融機構，可能不願提供貸款或信用額度。

• 利率提高：即使成功貸款，也可能因信用風險較高，導致利率較高。

• 信用卡降額或凍結：若信用卡長期遲繳，發卡機構可能會降低信用額度，甚至凍結卡片。

▋如何挽回信用紀錄

即使已經有信用不良紀錄，也可以透過以下方式逐步改善：

• 準時繳款：確保每月按時支付信用卡費用或貸款，提升信用分數。

• 分期付款與協商：若無法負擔欠款，可與銀行協商分期或調整還款計畫。

• 持續使用信用卡：保留使用時間最久的信用卡，定期刷卡並全額繳清，累積良好信用紀錄。

• 降低負債比：減少信用卡與貸款的使用率，避免過度負債。

• 避免短期內大量申請貸款：三個月內頻繁查詢聯徵超過三次，可能會被視為信用風險高。

▋維護良好信用的關鍵策略

• 設定自動扣款：避免忘記繳款，同時維持扣款戶頭內有足夠金額。

• 建立預算計畫：確保每月工作等收入，能夠支應貸款與信用卡還款。

• 定期檢查信用紀錄：透過聯合徵信中心查詢個人信用報告，確保沒有誤登記的紀錄。

• 累積穩定收入：由於銀行更傾向提供貸款，給有穩定收入的申請人，因此維持自己工作與收入的穩定性，並持續成長，會對維護信用評分，以及申辦貸款有極大幫助。

▋結論

維護信用紀錄，對於個人財務健康極度重要。即使信用受損，也可以透過準時繳款、降低負債比等方式逐步累積信用，進而獲得更好的貸款條件。

若有任何信用問題，應及早尋求專業協助，以避免發生更嚴重的財務問題。

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