目錄

▋ 重點1：急需用錢怎麼辦？如何選擇最適合的借貸管道？

▋ 重點2：5種最快速借錢的方法解析

▋ 重點3：為什麼選擇融資公司？與代辦、當鋪相比的優勢

▋ 重點4：如何辨別合法融資公司？遠離高利貸與貸款詐騙

▋ 重點5：為什麼禾基好貸是最佳選擇？

 

▋ 重點1：急需用錢怎麼辦？如何選擇最適合的借貸管道？

生活中難免遇到有緊急資金需求的時刻，以禾基好貸統計最常遇到的案例，前五名分別是：

1. 醫療費用。
2. 房屋修繕。
3. 收入中斷需生活費。
4. 自營商資金調度。
5. 賠償等臨時支出。

 

如果當下緊急備用存款不足，就需要透過借貸來解決困難，但在急需借錢時，選擇錯誤的借款管道，可能會導致更大的財務風險。

 

因此，在借貸之前，應該考慮以下3點：

信用狀況：

申請人是否平常跟銀行有往來，例如申辦信用卡，固定刷卡並全額繳清？是否有信用瑕疵？有哪些資產可做為申貸抵押品？

 

貸款條件：

申請貸款需要準備哪些證明文件？審核時間需多久？還款方式與利率多少？

 

安全程度：

核貸機構是否合法營運？貸款利息是否符合法規？貸款合約是否暗藏不公平條款？

 

▋ 重點2：5種最快速借錢的方法解析

方法1：銀行貸款

適合信用良好者，例如工作年資長且有薪資轉帳與勞保，與銀行有存款、存摺進出、辦理信用卡並持續使用，且準時全額繳清、有貸款記錄並準時還款等。

 

銀行貸款優點：

1. 利率較低，房貸約3％，信用貸款5-7％。
2. 可選擇較長還款期，例如7年期中期放款。

 

銀行貸款缺點：

1. 需有穩定薪資轉帳紀錄，或財力證明。
2. 核貸時間較長，通常2週至1個月，不適合急需資金者。
3. 信用評分較低，可能導致拒貸。

 

方法2：合法融資企業貸款

適合沒有薪轉、勞保、財力證明者，例如計程車司機、網紅團購主，或職業為物業保全、軍人或其他高風險類型等，較不受銀行喜好者。

 

有部分信用瑕疵的民眾，例如信用卡遲繳、動用循環利息，同樣可以透過融資企業的寬鬆的汽車抵押貸款方案，籌措必要的資金。

 

產權特殊的房屋或土地，如原住民保留地、4人以下持份的房屋或土地、宮廟神壇用途房屋，或者與銀行債務協商者，均可藉由融資企業專屬的貸款方案，取得周轉金。

 

融資企業貸款優點：

1. 審核條件寬鬆，過件率高。
2. 撥款速度快，如汽車抵押貸款，最快24小時內核貸；房屋二胎貸款，約7工作天可核貸。
3. 貸款額度高，汽車抵押貸款，最高可達350萬，房屋抵押貸款則可帶到房屋估值100%。
4. 不影響聯徵，申請貸款不會影響信用分數。
5. 政府核可的合法機構，資訊透明。

 

融資企業貸款缺點：

1. 利率比銀行稍高。

 

方法3：信用卡預借現金

適合因應緊急情況，需要當下立刻獲得資金的民眾，只要與銀行有往來並申辦信用卡，就有額度可以提領現金。

 

信用卡預借現金優點：

1. 方便快速，透過 ATM 就能領現。
2. 無需審核，立即取得資金。

 

信用卡預借現金缺點：

1. 利率極高，約15%～20%，容易以債養債，不建議做為長期周轉方式。
2. 嚴重影響信用評分，聯徵分數重扣，影響未來貸款申請。

 

方法4：當鋪借款

適用於短時間內需要資金週轉，或無法向銀行與融資企業申辦貸款者，當舖借款不需要對個人信用狀況做審核，僅評估抵押物價值，確認後即可撥款。

 

當鋪借款優點：

1. 無需信用審核，估價完成且簽署簡易合約後，就能獲得資金。
2. 有抵押品即可借款，且不限於車輛或房屋，如黃金、名錶均可。
3. 隨借隨還，沒有綁約期，適用於短期周轉。

 

當鋪借款缺點：

1. 利率高，法規上限月息2.5％，若是汽車貸款並留車，倉棧費最高5％。
2. 無法還款時，抵押品將流當變賣。
3. 品質參差不齊，不容易察覺部分業者不合理的收款方式。

 

方法5：私人借貸

如親友之間借貸，或者P2P平台借款，適用於上述借款管道都無法取得資金，親友具有一定經濟基礎，並有意願提供財務支援者。

 

私人借貸優點：

1. 無利息或低利率。
2. 無需信用審核。

 

私人借貸缺點：

1. 影響人際關係，萬一無法還款，可能產生糾紛。
2. P2P 平台有詐騙風險，須確保合法性。

 

▋ 重點3：為什麼選擇融資公司？與代辦、當鋪相比的優勢

 

▋ 重點4：如何判斷高利貸與貸款詐騙

高利貸業者常見型態

無固定營業店面

與貸款申請人約定公共場所，常見情形為約在車上談，一旦上車，會藉故聲稱申請人條件不佳，必須提高利率才能過件，並有控制申請人自由與強收車馬費的狀況。

 

合約條款不透明且違法

高利貸業者，強逼貸款申請人簽署合約，內容通常包含類似「提前解約」、「延遲還款」罰則，若貸款人無法依約還款，或是想要提前結清，就必須面對高額且違法的費用。

 

計息方式及利率違法

高利貸常見型態為每週甚至每日計息，換算年息遠超過政府規定利率，例如年息超過100％，觸犯重利罪。

 

貸款詐騙常見型態

要求寄送正本證件與存摺印章

假借優化金流名義，要求貸款申請人寄送正本身分證、健保卡等證件，以及存摺、印章等物品，收到後隨即用於詐騙行為。

 

待詐款匯入戶頭後即提領一空，讓帳戶所有人淪為警示戶，不僅無法正常使用帳戶，也不能向銀行申請信用卡，還必須面對司法判決等程序，才能證明清白。

 

要求先支付款項，才能撥款

詐騙集團會假冒金融人員，謊稱貸款申請人信用條件不佳，需先支付高額申辦手續費，才能獲得撥款，在申請人匯款之後隨即失聯，導致申請人損失款項且無門路可追查。

 

▋ 重點5：為什麼禾基好貸是最佳選擇？

相較於代辦業者中，有部分業者的收費不透明，與當鋪利息高，能申貸的金額較小等因素，選擇合法融資企業，可兼顧貸款額度與安全性。

 

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