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禾基好貸
2025-04-07
二胎房好貸
作者：禾基好貸
▋目錄
▋ 重點1：當鋪借款發生糾紛，沒有金融單位監管
許多民眾誤以為當鋪和銀行或融資企業一樣，受金融機構監督，適用《金融消費者保護法》管理，金融消費爭議可由金管會設立之「金融消費評議中心」進行評議。
但其實當鋪不屬於金融機構，是照《當舖業法》規範，由地方警察局或所屬行政縣市主管機關管理。
這代表：
- 當鋪不受金管會監督，管理單位不具金融專業背景。
- 若有糾紛，不能向金融消費評議中心申訴。
- 缺乏標準化流程，只能依照案件情況個別處理。
也就是說，民眾向當鋪借款，如果遇到不合理收費與其它合約糾紛時，沒有專屬申訴與案件管理的金融機構，能夠審核並裁決業者是否有過失，只能報警偵辦，甚至自行找律師面對司法案件。
▋ 重點2：常見糾紛類型，你可能連證據都無法保全
當鋪借款常見爭議包括：
- 利率標示與實際收費不符
例如加收保管費、設定費等額外費用，或者僅能單次收取、總金額不超過借款5％的倉棧費，未依規定經營的當鋪，會重複收取，造成借款人不必要的負擔。
- 當票簡略紀載借款狀況，其餘僅靠口頭約定
大部分當鋪為求簡便與快速放款，僅用簡式當票和客戶完成借款流程，僅註記基本資料、日期、借款金額、利息等基本資料，其餘細節可能口頭約定，沒有文字記載。
借款人若不熟悉當鋪收費方式，或者因為需錢孔急無暇查證，容易未能察覺業者不合法的行為。
或者因為沒有白紙黑字的正式合約，導致後續被不良業者予取予求，導致自身權益受損。
▋ 重點3：實際案例－借款人遇費用爭議，申訴碰壁、報警沒證據
王先生因為生病辭職，修養與待業期間需要生活費，所以將結婚金飾拿到當鋪典當，借款5萬元。業者的當票上標註月息2.5％，倉棧費250元，均依照法規辦理。
但在他三個月後找到工作、領到薪水想贖回時，業者卻說當初有口頭告知，清償取回典當物時，需要支付3,000元的設定解除費。
王先生第一時間打電話給金管會，得到當鋪業者「不屬於管轄業務」的回覆。
他也想過要報警，但卻沒有證據佐證業者的違法行為，擔心進入司法程序會白忙一場，且節外生枝、曠日廢時，只想把具有紀念價值的金飾取回，最後付錢了事。
▋ 重點4：發生糾紛怎麼辦？這些行動你可以做
若與當鋪借款，雙方發生費用等爭議，建議以下處理步驟
- 先蒐證：保留收據、合約、對話紀錄（LINE、電話錄音等）
- 與當鋪協商，爭取書面回覆
- 向地方警察局、商業單位檢舉違法行為
- 若涉及高利或詐欺，應報案並依刑法提出檢舉
- 必要時諮詢律師或法律扶助基金會，尋求法律協助
▋ 重點5：合法融資企業與當鋪最大差異在哪裡？
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項目 |
當鋪 |
合法融資企業 |
|
是否屬金融體系 |
否 |
是 |
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是否受金融監理 |
否，依《當舖業法》由警察局及地方機關管理 |
受《金融消費者保護法》及相關規範管理 |
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發生爭議能否申訴 |
無專屬申訴中心，只能向警察局報案或尋求消保官協助 |
可向金管會評議中心、消保官申訴 |
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合約保護機制 |
多為簡式當票作為合約，其餘細節口頭承諾 |
制式化合約，條款保障雙方，一式兩份且有法律依據 |
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收費是否透明 |
常見隱藏費用、利息先扣、重複收倉棧費 |
明確揭示年利率、總費用，無不合理費用 |
