在房屋與土地貸款領域，銀行雖然是大部分民眾首選資金來源，但審核制度偏向保守，不僅需要薪資轉帳、勞保、財力證明等資料佐證。再以房屋二胎、二順位貸款為例，除了借款人本身財務條件，房屋用途、產權形式稍有不符，就很可能被婉拒。然而，這些被銀行與民間機構視為「高風險標的」，而不願承貸的房屋與土地，如果交由合法融資企業評估，還是有機會活化變現、取得資金。

宮廟神壇用途的房屋，不符銀行對「住宅」貸款標準，加上屋況易受焚燒香燭及紙錢影響，常有使用狀況不佳、維修成本高的問題。即使房屋位於增值上漲區域、名下無其他債務，也可能因「非標準住宅用途」被銀行退件，且若落入法拍市場，價格通常不好，甚至難以脫手，更是讓民間金融機構退避三舍。因此，無論是房屋增貸或是二胎貸款，銀行與民間機構，皆把宮廟神壇視為高風險物件，拒絕承作，讓有資金需求的屋主，無法利用資產變現。

對銀行或民間機構而言，除了限制多，缺乏數量足夠的交易範例，讓原住民保留地的價值估算難以具有代表性，讓金融機構即使想承作貸款，也沒有估價的依據。即便承作貸款，若借款人違約，使用法拍等手段，處分抵押土地進行清償的難度提高，增加風險與處理成本，因此多數不承作貸款申請。合法融資公司如禾基好貸，針對原住民保留地，推出客製化貸款方案，突破銀行的限制，貸款條件又比民間機構來得友善，具有彈性且遵從法規。

台灣許多民眾擁有農地或建地，早年因無建照、未報請登記，導致土地上雖有建物，卻在不動產系統中呈現「有地無屋」。這類房屋雖已實際使用多年，但在法律上屬於「非登記建物」，不僅產權模糊，在向銀行等金融機構申請貸款時，無法作為正式擔保資產，只能依照土地價值進行評估。不同於銀行及一般民間金融機構，不承作有土地但建築物未登記的物件，融資企業有專屬的方案，可為「有土地及建物，但建物未登記」的案件進行核貸。

分別共有是指，多人持有同一筆土地或不動產，但各自擁有一定比例的產權，常見於家族繼承或買地投資。不論是銀行或民間業者，會主動避開這類分別共有的標的，僅有像是禾基好貸，少數專業融資企業，會針對四人以下持分案件，進行特殊評估與核貸。

透過合法融資企業，以房屋作為擔保，即便剛進入信用協商，或者有信用協商紀錄的借款人，仍可在短時間內拿到救命錢，解決困境。以房屋二胎貸款為例，就算房屋已有銀行貸款，只要估價還有空間，仍然能透過第二順位的抵押貸款取得資金，解決協商戶的燃眉之急。