王小姐是法式甜點店的主理人，七年前創業需要資金，曾經嘗試向銀行申請用剛買的中古屋增貸。但因為繳款期間還不久，剩餘貸款占收入比重太高，且房屋的價值沒有增加，沒能順利核貸。

 

她轉往跟禾基好貸接洽，辦理房屋二胎貸款，因為申辦流程需要，在地政機構申請註記「最高限額抵押權」於建物謄本，保障債權人權益，同時讓貸款案件能夠順利完成。

 

透過融資管道，王小姐順利借到一筆資金，而且「最高限額抵押權」的特性，是可以在設定的額度內借款，不須重新設定，因此讓她在需要周轉的時候，就向我們申辦貸款，撥款快速，馬上就能解決資金問題。

 

除此之外，「最高抵押權設定」也能保障借款人，不至於被坊間不肖業者用「普通抵押權」唬弄，登記後再以契約內的不公平條款，如高額違約金、手續費等名目，要求收取鉅額費用，導致借款人預期外的負擔。

 

經過大量曝光與口碑行銷，王小姐的甜點店內用和外送訂單接不完，收入增加許多，自然能夠快速繳還貸款，在貸款還完的時候，就能申請把抵押權塗銷，迎向快樂輕鬆的未來！

 

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目錄

▋普通抵押權介紹

• 定義與概念
• 特點
• 優缺點

▋最高限額抵押權介紹

• 定義與概念
• 特點
• 優缺點

▋普通抵押權與最高限額抵押權比較

• 擔保範圍
• 適用對象
• 彈性與適用場景

▋選擇適合的抵押權類型

• 適用於個人貸款的普通抵押權
• 適用於企業彈性貸款的最高限額抵押權

▋塗銷登記流程

• 債務償還
• 所需文件
• 提交申請步驟
• 費用與審核流程

▋常見問題與解答

• 哪種抵押權更靈活？
• 塗銷登記的必要條件有哪些？
• 債務未清償是否可以提前塗銷？

 

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▋普通抵押權介紹

定義與概念

普通抵押權是一種擔保債務履行的法律權利，由抵押人以其不動產作為擔保品。若債務人未能按時履行債務，債權人可依法處分抵押物以清償債務。

 

特點

• 無需移轉不動產所有權，抵押人仍可使用該不動產
• 債權具有固定的擔保範圍與金額，即抵押物價值
• 適用於一次性債務擔保，如房屋貸款或修繕貸款

 

優缺點

• 優點：擔保金額明確，債權人風險較低。
• 缺點：若需多次借款或循環貸款，則彈性較差。須注意不肖人士可能在契約中加上收取高額衍生費用，導致借款人負擔加重。

 

▋最高限額抵押權介紹

定義與概念

最高限額抵押權是一種針對不特定多筆債務提供擔保的權利，設有一個最高擔保額度，在該額度內，債權人可多次借貸或追加債務。

 

特點

• 適用於企業貸款或需長期借貸的情況
• 不限制特定債務，可涵蓋多筆債務的總額
• 擔保的最高限額在設定時即明確約定

 

優缺點

• 優點：具有靈活性，適合需要多次或長期融資的借款人。總額確定，不易有惡意操作空間，多半設定為貸款金額的1.2倍。
• 缺點：需明確界定最高額度，對於短期或單次貸款可能過於複雜。

 

▋普通抵押權與最高限額抵押權比較

 

▋選擇適合的抵押權類型

• 適用於個人貸款的普通抵押權

若需要一次性貸款，並且貸款金額相對固定，例如房屋修繕貸款、學費或購車，普通抵押權是更簡單且直接的選擇。

 

• 適用於企業彈性貸款的最高限額抵押權

若企業主需要針對多筆債務提供擔保，例如營運周轉金、資金周轉或長期融資，最高限額抵押權則提供更多的彈性與便利性。

 

▋塗銷登記流程

債務償還

當借款人償清所有與抵押相關的債務時，可向地政機關申請抵押權塗銷登記。

 

權利拋棄

如果抵押權人決定主動放棄其對不動產的抵押權，可以進行塗銷登記。這通常要求抵押權人提供相應的文件，表明其自願拋棄權利。

 

抵押權期限屆滿

抵押權可能會設定期限，一旦到期自動屆滿，無需進一步行動即可塗銷。

 

法律程序

在某些情況下，法律程序可能會導致抵押權的終止，例如法院判決或強制執行，可能需要相關文件協助完成抵押權塗銷。

 

一旦抵押權完成塗銷登記，相關不動產登記文件中的抵押權紀錄將被刪除，不動產的所有權回歸資產擁有者，使其能夠重新行使完整的所有權權利，例如買賣或過戶，而不受抵押權約束。

 

抵押權塗銷申請方式

抵押權塗銷申請方式，通常需要經過以下步驟：

 

準備必要文件

包括但不限於債務償還證明、權利拋棄文件、抵押權設定文件副本、不動產證明文件，以及其他相關法律文件。

 

聯絡登記機關

聯絡不動產所在地登記機關，通常是地政事務所或相關的土地登記機構，了解具體程序和要求。

 

填寫申請表格

登記機關通常會要求填寫特定的申請表格，該表格可能包括抵押權的詳細資訊、抵押權人資料以及抵押權終止原因。

 

提交文件和申請

將填妥的申請表格和必要文件提交給登記機關，支付相關的登記費用。

 

等待審核

登記機關將審核的申請，確保所有文件完整且符合法律要求。

 

取得塗銷證明

一旦抵押權塗銷申請被批准，登記機關將發放抵押權塗銷證明，該證明表明抵押權已成功塗銷。

 

更新不動產文件

應確保不動產文件，如土地及建物謄本已經更新，不再包括有關抵押權的資訊。

 

抵押權塗銷的具體程序和要求可能因地區而異，因此建議與當地的登記機關或法律專業人士聯絡，以確保您按照當地法律要求完成抵押權的塗銷程序。

 

所需文件

• 債務清償證明
• 不動產權狀謄本
• 抵押權設定書影本
• 抵押權人及抵押人身份證明文件

 

申請步驟

• 確認文件齊全並填寫塗銷登記申請表
• 提交至不動產所在地的地政事務所或登記機構
• 支付相關登記費用並等待審核

 

審核流程

• 通常需5-15個工作日。

 

▋常見問題與解答

• 哪種抵押權更靈活？答：最高限額抵押權更靈活，適合多次融資需求。

 

• 塗銷登記的必要條件有哪些？答：主要條件是債務清償，並提供必要的法律文件。

 

• 債務未清償是否可以提前塗銷？答：一般無法，需取得債權人的同意或通過特殊法律程序。

 

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