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禾基好貸
2025-04-07
二胎房好貸
作者：禾基好貸
▋ 目錄
▋ 重點4：案例解析－家庭急需醫療費，當鋪低額度、高利率幫不上忙
▋ 重點1：當鋪本質是小額、短期周轉途徑
從營運模式與經營重點來看，當鋪並不是設計來提供高額或長期資金週轉的機構。
它的獲利模式來自於大量小額周轉，例如：
- 手機、金飾、筆電、小家電。
- 機車、汽車、工具、名牌包。
依照類別不同，典當品的平均放款金額落在1～20萬元之間，這樣的小額操作可以提高資金流動效率，同時典當的民眾越多越分散，對當鋪而言就越能降低風險。
換句話說，如果今天需要的是50萬、70萬甚至上百萬資金，以當鋪的估價、借款模式與利率，不是最適合協助解決這類資金問題的管道。
主要原因，列舉在重點2及重點3。
▋ 重點2：借款額度照典當物估值打折，額度容易不足
當舖借款，多半不審核借款民眾的收入與信用狀況，為控制風險，會依照典當物品的估值，向下做一定的折算後成為借款金額依據，例如汽車市值50萬，可借款金額為七折價35萬。
這樣的模式，方便當鋪在萬一借款人無法還款時，較有可能透過出售典當物品，全額取回借款出去的資金。但對於需要資金周轉的民眾而言，不僅較難了解估價的標準，額度可能不足以解決財務問題。
▋ 重點3：利率與費用結構相對高，不利長期借款
在當舖借款，除了每個月合法的2.5％利息上限，如果牽涉到典當物品保存，還必須支付借款總金額5％的倉棧費。
當鋪的利率換算為30％年息，若長期借款，利息費用總支出，會比向其他金融機構貸款更加沉重，遠高於銀行信用貸款平均利率、信用卡循環利息上限，和合法融資企業的年利率上限，僅比非法小額借款與高利貸低。
▋ 重點4：案例解析－家庭急需醫療費，當鋪低額度、高利率幫不上忙
吳小姐的小孩因為重病住院，醫療手術費、住院費、營養費加起來將近50萬元。
她們夫婦用家中汽車到當鋪詢問，車輛市值還有60萬，但當鋪免留車方案只能借40萬，每個月利息一萬元，期滿必須一次償還本金40萬，否則就要續當。
吳小姐認為這不是問題的解決方式，沒有辦理當舖借款，轉而透過網路找到合法經營的禾基好貸。
透過貸款顧問找尋適當方案與協助送件，成功核貸50萬，分60期攤還，降低每個月還款壓力，利率比當鋪低且不需留車，還能本利攤還，逐漸把負擔降低。
這吳小姐夫婦倆終於鬆一口氣，先解決眼前最重要的問題，照顧好小孩，才有心思繼續為家庭和人生打拚。
▋ 重點5：貸款額度高、還款期限長，合法融資助力大
合法融資公司的汽車貸款最高可達350萬，房貸可達500萬，還能依照物件再討論，而且還有下列幾項特性，有助緩解借款民眾財務壓力：
- 本利攤還、還款期數彈性大
本利攤還逐步降低月付金，不會只繳利息，且還款期數長，例如車貸最長可分84期，房貸專案處理，最長可分180期。
- 依財務條件核貸，並非完全依靠抵押品價值
合法融資企業，雖然借款門檻比當鋪高，但因為會審核借款民眾的收入、信用狀況，借款額度比當鋪高，也有機會爭取到較為優惠的利率。
- 有專人協助規劃，提供完整申貸建議
相較於當鋪估價－放款的簡便流程，融資企業會根據借款申請人的財務狀況，給予中肯的分析，不僅包含梳理自身條件、提醒民眾防範詐騙陷阱，後續還款與信用經營，都會有適合的建議。
▋ 重點6：當鋪及融資企業特質對照表
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項目 |
當鋪 |
合法融資企業 |
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平均放款金額 |
多為5萬以內，極少超過20萬 |
車貸最高350萬，房貸可達500萬以上 |
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借款性質 |
小額、短期、續當制 |
可規劃中長期借款 |
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還款方式 |
多半純繳利息，到期全額償還本金，或者續當 |
本利攤還，期數彈性可提前清償 |
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評估重點 |
看典當物品價值 |
評估信用、收入、還款能力 |
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合約保障 |
簡略書面合約 |
符合法規、完整書面保障 |
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申貸體驗 |
較少了解借款人財務狀況 |
專人協助、彈性規劃、信任合作 |
