在周轉需求迫切，需要資金的時候，大多數人第一個想到的就是銀行。

 

然而，銀行審核嚴格，要申辦貸款需要滿足比較多條件，以信貸為例，必須具備薪資轉帳、財力證明、公司申報勞健保，信用分數可能要600分以上等，一旦任何一項不符合，貸款申請就有高機率被婉拒。

 

即使是房屋、土地抵押貸款，如果房屋在偏遠地區，或者屋齡高、分別共有、有土地權狀但建物未登記，銀行都不願意承作。

 

汽車貸款部分，銀行多半承作新車分期付款，少數承作車齡輕、約3年內的車輛，一般二手車，難以從銀行取得資金。

 

相比之下，融資企業提供更為彈性與多元的金融商品。無論名下擁有的是房屋、土地，甚至是二手汽車，都能轉換為可運用的資金，滿足周轉需求。

 

而相對於當鋪，融資企業對於車輛的估值認定較為寬鬆，申請人可以藉由車輛抵押，取得較高額度的資金。

 

融資企業，介於銀行與當鋪之間，是相比之下，是申辦條件相對比銀行寬鬆，撥款額度高，利息比當鋪相對低廉，且安全隱密的資金管道。

 

目錄

▋ 重點1：房屋貸款－額度大、條件寬鬆

▋ 重點2：土地貸款－活化閒置不動產

▋ 重點3：汽車貸款－周轉快速靈活

▋ 重點4：多元商品組合的優勢

▋ 重點5：為什麼選擇融資企業，而不是銀行？

▋ 常見問題（FAQ）

▋ 延伸閱讀建議

 

▋ 重點1：房屋貸款－額度大、條件寬鬆

房屋抵押貸款，是融資企業最具代表性的商品，額度最高500萬，還能依照房屋物件狀況提高，還款期數最長180期，協助降低每月還款壓力，適合需要大額資金、希望每月還款壓力較低的申請人。

 

• 型態靈活：一胎、二胎均可承作

即使已經在銀行申請過房貸，融資企業仍能提供「二胎貸款」，在原本銀行貸款的額度之外，再取得額外資金。

 

• 額度足夠：照估值高成數貸款

銀行房貸成數，多半依照房屋估值8成左右為上限，如果以市價計算，通常在 6-7 成左右。

 

融資企業則能依據房屋估值，提供更高的貸款比例，讓資產轉換成滿足周轉需求的現金，發揮最大效益。

 

• 條件寬鬆：資金週轉解套方案

許多房屋物件類型，銀行不願意承做貸款，例如－

私人設定

房屋因為借貸因素，被民間金主設定，導致銀行不願意承做貸款。融資企業則有既定處理模式，協助解除私人設定，後續轉回銀行貸款體系，降低利息，減輕借款人負擔，有利早日清償借款。

 

分別共有

房屋產權由2人以上持有，需要所有持有人同意，銀行才能承作貸款。融資企業的貸款條件較為寬鬆，只要分別持有且總人數在3人以下，可針對申請人持有的份額，評估申辦貸款。

 

建物未登記

有土地權狀，但建物未登記的物件，銀行不願意承作貸款，但在融資企業，還是可以評估條件並申請貸款。

 

位置偏遠、屋齡高

銀行承作房屋貸款，位處精華區域的物件過件機率高，例如所在地位於六都等精華地段。位處偏鄉、屋齡高的房屋，由於牽涉估值，和本身建築材料、房屋使用年限的問題，很難從銀行取得資金。

 

但在融資企業，只要在台灣本島，無論房屋位處偏遠，或屋齡超過30年，例如座落鄉間小路的低矮老透天等物件，都能依照估值及相關條件，評估申辦貸款的可行性，已經有許多成功申貸的案例。

 

對於需要資金周轉，但名下資產不受銀行認可的民眾，融資企業，是相對方便申貸、利率符合法規，且兼顧隱密安全的資金管道。

 

▋ 重點2：土地貸款－活化閒置不動產

許多人擁有土地，但因缺乏規劃或沒有收益來源，長期處於閒置狀態。如果有緊急資金需求，卻又無法順利申請銀行貸款，透過融資企業，這些土地也能變成資金。

 

• 農地、建地皆可承作

無論農地、建地，只要登記合法，就有機會取得資金。

 

• 地段與市值評估

即使土地沒有立即收益，仍可依照市值與借款需求進行評估核貸。

 

• 資產活化

讓土地不再閒置，而能轉化為解決現金缺口的工具。

 

▋ 重點3：汽車貸款－周轉快速靈活

當急需資金時，汽車是最快速的變現來源之一。但銀行大多僅承作新車貸款，中古車即便承作，估值低且年份要求嚴格，通常3年內的車輛才較有機會。

 

當鋪對於汽車的放款額度，不如融資企業寬鬆，且利息較高，融資企業的汽車抵押貸款，適合需要短期周轉、現金收入、無薪轉資料或財力證明，無法向銀行申辦信用貸款的民眾。

 

• 輕鬆申辦

線上或電話諮詢，評估條件後再辦理貸款，避免浮濫送件導致聯徵多查。

 

• 快速撥款

相比房屋、土地，汽車抵押貸款的審核流程更短，協助申請人以最快速度取得資金。

 

• 正常使用

申請貸款，無論是辦理期間或者撥款之後，車輛仍可正常使用，不影響日常生活，更沒有留車衍生的倉棧費用。

 

▋ 重點4：多元商品組合優勢

融資企業貸款方案具有高度靈活性，能針對不同資金需求，設計出最佳「多元商品組合」方案。組合貸款，突破傳統銀行貸款框架，提供更全面、更具彈性的資金解決方案。

 

多元商品組合實際應用

融資企業的彈性，體現在能將不同類型貸款產品靈活搭配，滿足客戶在金額、時效性上的複雜需求。

 

常見的組合方式包括：

• 房屋二胎＋汽車貸款

同時滿足大額與小額的資金需求。例如，可透過房屋二胎取得一筆較大額度的資金，用於投資或事業周轉。

 

同時，利用名下汽車再申辦一筆抵押貸款，快速取得小額資金，應對臨時性的開銷。

 

• 土地貸款＋房屋貸款

對於名下同時持有土地與房屋的客戶，融資公司可整合評估兩項不動產價值，藉由「土地＋房屋」貸款組合，最大化資產變現程度，提升總貸款額度。

 

• 短期汽車貸款作為過渡

當客戶有緊急資金需求，但房地產貸款的審核流程較長時，融資公司可先快速核准短期汽車貸款，讓客戶即時解決資金缺口，待後續房貸核准後，再依據整體財務狀況進行整合或調整。

 

為何融資公司能提供更高彈性？

相較於銀行受到嚴格金融法規限制，以及內部風險控管流程，融資公司在審核與產品設計上擁有較大自主空間。

 

其主要優勢在於：

• 審核標準更多元

融資公司不僅看重客戶信用評分－聯徵紀錄，更會綜合評估擔保品價值、未來還款潛力等多重因素。因此，即使是信用稍有瑕疵，或無法提供完整財力證明的客戶，仍有機會取得所需資金。

 

• 擔保品認定範圍廣

除了不動產、汽車外，部分融資公司也接受機具設備、庫存商品等動產作為擔保，擴大取得資金的管道。

 

• 流程簡便、撥款迅速

融資公司的貸款流程通常較銀行簡化，審核與撥款速度快，更能滿足即時需求。

 

▋ 重點5：為什麼選擇融資企業，而不是銀行？

• 銀行限制相對多：信用評分、屋齡坪數、財力證明等，常成為過件門檻。

 

• 融資企業彈性大：更看重實際資產與還款能力，而非單一分數。

 

• 審核撥款速度快：急需資金時，快速核貸比利率更重要，融資企業能提供最即時的協助。

 

▋ 常見問題（FAQ）

Q1：融資企業經營貸款是否合法？

A：合法立案融資企業受政府監管，與非法且利率超過法規上限的地下錢莊不同，契約透明、流程合規。

 

Q2：土地貸款需要有收益紀錄嗎？

A：不一定，融資企業會根據土地市值與地段來核定，不必強制有租金收入。

 

Q3：汽車貸款會不會收走車子？

A：不會，汽車貸款採「動產抵押設定」，借款人仍可照常使用車輛。

 

Q4：房屋二胎會影響原本的房貸嗎？

A：不會影響原有房貸的正常繳款，但建議與專員評估還款能力，避免過度負債。

 

Q5：融資企業的貸款利率會比銀行高嗎？

A：一般而言，融資企業利率略高於銀行，但換來的是更高成數與更快核貸，適合急需資金或被銀行拒貸的情況。

 

▋ 延伸閱讀建議

 

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