Hopass
禾基好貸
2023-07-13
二胎房好貸
作者：禾基好貸
林小姐在早餐店工作，住在父母過世後繼承的50年老舊公寓，單身未婚生活單純，購物習慣使用現金，平時的收入大多用在照顧寵物和捐贈給社福單位，沒有什麼存款。
最近因為颱風侵襲，年久失修的房屋嚴重漏水、室內結構出現問題，讓她住得不安心，卻又因為經濟能力不夠，又養了很多寵物，無法另尋住處。
她曾經嘗試用這間老屋向銀行申請房屋抵押貸款，但由於沒有薪轉證明，也沒有信用卡，聯徵分數並不好看，加上屋齡過高，銀行不願意承接她的貸款申請，讓她不知道現在住的這間老屋，能否撐過下一次的天災。
後來，林小姐在抖音看到禾基好貸的影片，與我們聯絡後，才知道在融資公司，沒有薪轉、聯徵分數不高、屋齡高，還是有機會照現有條件，順利申辦房屋貸款。
一星期內，林小姐的申請案順利通過審核，獲得100萬的房屋貸款，終於可以請專業公司好好處理因為房屋老舊帶來的各種問題，讓自己和寵物住在溫暖又安全的家。
目錄
- 座落位置
- 建築結構
- 鄰近設施
- 房屋現況
- 屋齡年限
- 市場行情
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
- 座落位置
擔保品的地點影響貸款申請過件率。如果老房屋位於台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市等六都，因為銀行認可意願高，過件率相對較高。
其餘行政區的老房屋，有比較高的機率，因為所在地因素，導致銀行承作意願較低，或者較難獲得較高的鑑價。
如果無法從銀行取得房屋貸款，融資公司是門檻較低的管道，即使是銀行不願意核貸，位處偏鄉的老屋，也能經由相對寬鬆的鑑價程序和貸款額度，取得所需資金。
- 建築結構
老屋的建築結構，對貸款是否獲得批准影響很大。鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC）是較為堅固的結構，讓銀行會有比較高的意願批准核貸。
融資公司對於建築建構的接受度同樣較為寬鬆，除了上述常見的建築材料以外，木造屋、磚造屋，都在可以承做老屋貸款的範圍內。
- 鄰近設施
周邊設施的影響也不容忽視。如果房屋周邊有嫌惡設施，如加油站、殯儀館等，銀行估價和貸款成數會較低，但若鄰近商圈、捷運站或學校等便利設施，則有機會獲得較高的價值認定。
對於由融資公司管道，申辦老屋貸款而言，如果鄰近常見的宮廟等，容易影響房價的設施，通常不會導致鑑價問題使得貸款申請不通過。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
- 房屋現況
老舊房屋容易有屋況問題，通常需要翻修維護，才能提高居住舒適度，和爭取到更好的貸款條件和利率。
如果屋外和室內維護狀況不良，有龜裂或壁癌等情形，在銀行鑑價時，容易被打折扣，或者加上屋齡因素無法申辦貸款。
在融資公司核貸過程中，房屋現狀會有較寬鬆的認定標準，貸款成數依舊有機會達到房屋鑑價的最高成數。
- 屋齡年限
一般銀行願意承做貸款的房屋，屋齡通常在30年以內，越高則越容易被拒絕，同時還要申辦人出具薪資轉帳或財力證明，才有較高的機率申請貸款。
對於像禾基這樣的融資公司，即便60年屋齡的偏鄉老屋，只要估價有額度空間，一樣可以申辦房屋貸款，而且不看申請人的薪轉或財力資料。
- 市場行情
銀行受理房屋增貸或二順位貸款等申請，一般都會依照鑑價的70-90％作為上限，老屋則較難獲得較為高價的認定，甚至有可能不接受申請。
融資公司最高可核貸房價的100％，申辦條件又對年長的屋主較為友善，持有人在70歲以下，保證人在80歲以下，都在可以辦理的範圍內。
