阿明是一位自由接案者，專注於網頁設計。因為行業不景氣，他的接案量逐漸減少，收入變得不穩定。

最近，因為無法按時支付房貸，他的信用評分受到了影響，導致銀行拒絕了他的貸款申請。

由於現金流的壓力，阿明不得不尋求民間貸款公司的幫助，但卻因為房屋之前向民間朋友借款被設定債權，讓他無法獲得足夠資金來度過難關。

阿明開始擔心，若無法儘快解決這個問題，可能會面臨更大的危機。

經過朋友推薦，阿明聯繫禾基好貸的貸款顧問，在諮詢過程中，顧問充分理解阿明的情況，並詳細分析他的房產價值和還款能力，確認還有額度可以貸款。

禾基好貸根據阿明的現有資產，和未來預期的收入來進行風險評估。

最終，他以房屋價值的100%成功申請二胎房貸，不僅解決現金流問題，還獲得了120期的寬鬆還款條件。

這筆資金讓阿明得以清償較高利的債務，手上還多一筆資金可以使用，回到穩定的經濟狀態。

他不僅重拾自信，還在未來的業務發展中找到新的機會，成功走出困境。

目錄

▋ 重點1：什麼是民間設定？

• 定義及背景
• 為什麼會發生？

▋ 重點2：民間設定的常見原因

• 申辦民間貸款
• 親人設定
• 建商設定
• 公司債權

▋ 重點3：民間設定的種類

• 抵押權設定
• 預告登記
• 房屋信託
• 流抵契約

▋ 重點4：常見問題與注意事項

• 申請民間貸款需要注意什麼？
• 如何選擇合適的貸款機構？
• 面對民間設定的風險應該怎麼做？

▋ 重點5：關鍵提示

• 提高信用評分的方法
• 確保資產安全的策略
• 及時尋求專業建議的必要性

▋ 重點6：禾基好貸的價值

• 提供專業免費評估，了解房屋可貸款的餘額
• 未核准前不會收取手續費，降低客戶的經濟負擔
• 個人化解決方案，靈活應對各種情況
• 貸款審核快速，應對緊急需求
• 客戶隱私保障，安心借款
• 彈性的還款計畫，減輕負擔
• 專業顧問團隊，全程陪伴

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▋ 重點1：什麼是民間設定？

定義及背景
民間設定是指在不通過銀行或金融機構的情況下，個人或企業對其不動產如房屋、土地等，設定的債權或權益。

這類設定通常發生在資金需求迫切的情況下，借款人希望快速獲得資金，而不願或無法走傳統的貸款途徑。

為什麼會發生？
民間設定通常源於數個因素，例如借款人急需資金以應對突發支出、醫療費用或生意周轉，無法從銀行獲得貸款的情況下，轉而尋求民間貸款。

此類貸款通常手續簡便，審核速度快，但相對於銀行貸款，利率可能較高。

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▋ 重點2：民間設定的常見原因

• 申辦民間貸款

當傳統銀行貸款無法滿足需求，許多借款人會轉向民間貸款公司，以便快速獲得所需資金。這類貸款通常要求的審核資料較少，因此適合急需資金的人。

• 親人設定

在家庭成員之間，為了幫助解決財務問題，親人有時會將自己的資產設定為擔保，從而提供低息或無息貸款，這類設定對於雙方的信任關係至關重要。

• 建商設定

在購買新房時，若買方的自備款不足，建商有時會要求設定房產作為擔保，以確保其利益，這種情況在房市繁榮時期尤其常見。

• 公司債權

當企業面臨資金周轉困難時，可能會選擇以不動產為擔保向債權人設定債權，以獲取緊急資金來繼續經營。

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▋ 重點3：民間設定的種類

• 抵押權設定

抵押權是指借款人以不動產作為擔保的法律權利，若借款人未能按時還款，債權人有權透過法拍程序處分該不動產以償還債務。

• 預告登記

預告登記是一種對不動產進行保護的措施，以防止所有權人擅自轉讓或再設抵押，通常由借款人或債權人提出登記。

• 房屋信託

通過房屋信託，所有權人將不動產的管理權交給第三方受託人，以確保資產的安全性和有效運用，避免該資產被隨意處分。

• 流抵契約

流抵契約是一種高風險的契約，通常在借款人無法償還時，將不動產的所有權轉移至債權人名下，對借款人造成嚴重的經濟損失。

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▋ 重點4：常見問題與注意事項

• 申請民間貸款需要注意什麼？
  申請前需清楚了解貸款的利率、手續費及還款條件，並確保自身的財務狀況穩定，以避免未來無法按時還款的風險。

• 如何選擇合適的貸款機構？
  建議對比多家貸款機構的條件，查看其信譽及用戶評價，選擇在業界有良好口碑的機構，並仔細審查合同條款。

• 面對民間設定的風險應該怎麼做？
  借款人應定期檢查自己的財務狀況，必要時尋求法律或金融專業人士的建議，以了解自己在民間設定下的權益及風險。

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▋ 重點5：關鍵提示

• 提高信用評分的方法
  定期檢查信用報告，保持按時還款的良好習慣，減少信用卡負債，增加信用卡的使用年限，均能有效提高信用評分。

• 確保資產安全的策略
  應定期評估自己的資產配置，確保在貸款時不過度依賴某一資產作為擔保，以防意外情況導致資產流失。

• 及時尋求專業建議的必要性
  當面臨財務壓力或民間設定問題時，及時尋求專業建議能幫助借款人更好地了解自身的選擇及未來的風險。

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▋ 重點6：禾基好貸的價值

• 提供專業免費評估，了解房屋可貸款的餘額
  禾基好貸提供免費的專業評估服務，幫助客戶了解名下房屋的可貸款額度，讓客戶在借貸前能夠做好充分準備。

• 未核准前不會收取手續費，降低客戶的經濟負擔
  在貸款申請過程中，禾基好貸不會收取任何手續費，這樣能有效減輕客戶的經濟壓力，可以更加安心尋求資金支持。

• 個人化解決方案，靈活應對各種情況
  禾基好貸了解每位客戶的情況皆不盡相同，因此我們根據客戶的具體資產、收入狀況和需求，量身定制貸款方案，確保能提供最佳的資金解決方案。無論是短期還是長期的貸款需求，我們都有靈活的選擇幫助客戶解決財務困難。

• 貸款審核快速，應對緊急需求
  許多客戶因為現金流壓力而面臨時間緊迫的困境，禾基好貸提供快速的貸款審核流程，保證客戶能在最短的時間內獲得資金支持，迅速應對各類緊急情況。

• 客戶隱私保障，安心借款
  禾基好貸嚴格保護客戶的隱私和個人資料，確保在整個貸款過程中客戶的資訊不會被洩露，讓客戶在尋求資金援助時無後顧之憂。

• 彈性的還款計畫，減輕負擔
  針對不同的經濟狀況和還款能力，禾基好貸提供彈性還款計畫，從長期攤還到寬鬆的還款條件，讓客戶能輕鬆償還貸款，避免過大的還款壓力。

• 專業顧問團隊，全程陪伴
  我們擁有經驗豐富的貸款顧問團隊，從初步諮詢到資金核發，提供全程陪伴式的服務。顧問會根據客戶的需求，給出專業的建議，幫助客戶做出明智的財務決策。

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