很多人第一筆日日會或地下高利借款，並不是從陌生廣告開始，而是從一句「我有認識的，可以幫你問問」展開。因為是朋友、同事、前輩介紹，讓人以為比較安全、比較有人情味，卻往往在不知不覺間被鎖進高利循環。
本篇整理朋友介紹借款的風險機制、低薪族被鎖定的原因，以及真實案例與自我檢查清單，提醒你：真正的幫忙不會建立在不合法利率、押證件與人情勒索上。
如果銀行不好申辦，仍應優先尋求像禾基好貸這類合法融資企業，而不是交出你的信任與人生給不明身分的金主。
▋重點1：為什麼「朋友介紹」的借款最容易讓人失去警覺？
在日常生活中，我們往往對陌生人抱持戒心，對熟人則會鬆懈。但在日日會這類非法借貸的場域裡，「熟人牽線」反而是最常見的誘因。
許多日日會的金主會透過「介紹人」制度吸引借款人，這些介紹人可能是同事、朋友，甚至是已經借過、自己還在還錢的「受害者」。
因為有信任關係，被介紹人因為其他資金管道申辦不易、缺錢孔急的心態驅使，有可能不會細查利率、不看契約，就直接辦理借款，試圖抓住「救命稻草」。
▋重點2：低薪族群為何成為日日會金主眼中的「獵物」？
在薪資偏低、經濟壓力大的社會環境中，許多低薪族群—如臨時工、計程車司機、保全、外送員等—因收入不穩、無財力證明，難以從銀行取得貸款。
日日會金主，正是瞄準這群人「常缺錢，卻又不好借錢」的弱點，主打「借錢快速、每天還一點」、「不看信用」、「不查聯徵」、「家人不會知道」等誘因，讓人誤以為是「幫助」，實則進入剝削的陷阱。
▋重點3：「沒信用、沒資產」才是金主最愛的對象
正規金融機構，審核貸款資格時，最忌諱的就是沒有穩定收入、信用紀錄差、聯徵有瑕疵、沒有資產擔保的人。
但對於日日會金主來說，這些反而是「理想借款人」：
- 不敢與家人求助，只能默默承受。
- 容易受到威脅或人情勒索。
- 無法違抗不公平條件，只能乖乖繳息。
- 一旦違約，沒資產也沒能力還，只能續借。
這樣的借款人最容易「洗會」，被金主用利滾利、簽下多張本票的方式，長期淪為「債務奴隸」。
▋重點4：借錢不是幫忙，是牽線讓你進入債務循環
許多低薪族，以為朋友介紹金主是好意，在毫無選擇的狀況下，能拿到現金「救急」。但實際上，這些介紹人往往會從中拿佣金，甚至被金主逼迫帶人來借款，否則就加重原有債務。
因此你以為朋友在幫你，其實是他自己也身陷其中，只能不斷牽線，才能延命。久而久之，一個原本的小額借款網絡，就變成多層債務結構，互相拉人、互相受害。
▋重點5：真實案例－月薪32K保全被同事帶進日日會，借到還不完
小賴是月薪32K的夜班保全，因媽媽生病急需用錢，但他資歷淺工作不穩定，銀行根本不想搭理，只好向同大樓的保全前輩求助。
對方說自己沒辦法借他，但可以介紹一位「很罩的金主」，簡短的說：「借3萬每天還1,000就好，不會有壓力。」小賴火燒眉毛，沒辦法多考慮，就先借了「一會」。
他一開始實拿23,000元，想說只是短期救急，每天1,000元後面慢慢還。但兩週後生活開銷又不夠，「洗會」再借一次時，被扣利息與前一筆餘款，實領不到8,000元，根本解決不了問題，還付了兩次總共14,000元利息，月息超過20％。
媽媽的醫藥費，讓他的財務持續惡化，半年內總共借5次，利息就付了3萬多元，本金卻始終還不完。他還發現，原來同事前輩也跟同一個金主借款，拉他來借以後，從欠款中扣掉一筆「介紹費」。
▋重點6：破解人情綁架，遠離朋友介紹的非法借款風險
如果你或家人遇到「朋友介紹借款」，請務必停下來思考：
- 是否簽有正式契約？利率是否在法定範圍內？
- 是否有壓身分證、扣存摺、索取提款卡或逼簽本票？
- 對方是否要求「帶人來借」就能減輕自己債務或拿回佣金？
- 你是否真正清楚總還款金額、期數與違約後果？
需要資金的時候，千萬不要因為人情壓力或「熟人介紹」，就放棄比價、放棄看清條款。真正安全的選擇，是找看得到公司、查得到登記、說得清利率與總費用的合法融資與金融機構。
即使銀行不容易申辦貸款，仍能透過像禾基好貸這樣的合法融資企業，評估收入、工作型態與擔保條件，在合乎法規的架構下取得必要資金，而不是被人情與高利一起拖垮。
▋常見問題（FAQ）
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Q1：朋友或同事介紹的借款，一定比較安全嗎？
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A：不一定，甚至可能更危險。許多非法日日會與地下錢莊利用介紹制度，讓既有債務人為了減輕壓力去拉人頭。
是否安全，取決於是否為合法機構、利率是否符合法規、是否有清楚契約與金流紀錄，而不是介紹人是誰。
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Q2：怎麼快速辨識朋友介紹的是不是非法高利貸？
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A：只強調「不用任何證明、當天放款、每天還一點、家人不會知道」，實拿金額明顯低於名目借款金額，要求押證件或簽空白本票，或是用「帶人來借」交換優惠，都是高風險警訊，建議直接拒絕。
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Q3：低薪、沒有薪轉或聯徵不好，就只能找日日會嗎？
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A：不是。部分合法融資公司可採認薪資袋、轉帳紀錄、平台接單紀錄等多元收入證明，並依法訂定利率與契約條款，比不受監管的高利借款安全許多。
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Q4：如果已經因朋友介紹而借了高利貸，該怎麼辦？
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A：應停止續借與介紹他人，保留所有對話與匯款紀錄，及早尋求律師或相關單位協助，檢視是否有違法利息與不當條款，必要時報警，並評估以合法貸款整合，降低壓力。
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Q5：禾基好貸會透過「介紹人」要求拉人頭借款嗎？
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A：不會。禾基好貸為政府立案之合法融資企業，不以拉人頭、人情壓力作為放款條件，不會提供以介紹他人借款換取減免利息或手續費的安排，所有核貸皆依個案條件與法規辦理。
