年約65歲的張先生經營小型製造廠，平時收入穩定。最近因為擴展業務而需要一筆額外資金，因此想申辦房屋二胎貸款。
提交申請後，張先生接到銀行拒貸通知，這讓他感到非常困惑，因為他的房產價值明明還比剩餘房貸高，為什麼銀行卻不願意放款呢？
經過詳細的詢問，他才了解銀行在審核貸款時會考量多重因素。首先，他的負債比例太高，讓銀行擔心還款能力。
其次，張先生主要的收入是來自現金交易，無法提供完整的薪資轉帳證明，也成為拒絕的原因之一。此外，由於張先生的年齡較高，銀行通常較為謹慎，這使得他獲得貸款的機會大大降低。
張先生面對困難，他決定尋求其他選擇，於是找到禾基好貸。透過禾基好貸的專業服務，張先生獲得更靈活的貸款方案，審核標準相對寬鬆，不僅願意考量他的現金收入，還能接受他所提供的其他財力證明，對於年齡限制也更加靈活。
最終，張先生成功獲得所需資金，順利推進他的業務擴展計畫。
▋重點1：銀行不批准房屋二胎貸款的常見原因
許多消費者在尋求貸款時可能會遇到一個問題：「我家的房子明明還有額度，為什麼銀行還是不願意放款？」這是一個常見的疑問，而答案其實與多個因素有關：
貸款成數：銀行會考量貸款成數，決定能放多少款項。
收支比例：銀行在審核貸款時，會評估借款人的負債是否大於收入。如果收支比例過高，即使房子還有額度，銀行也可能因為擔心還款能力而選擇不批准貸款。
財力證明：銀行要求借款人提供明確的財力證明，例如薪資轉帳證明、扣繳憑單等。
年齡因素：一般來說，銀行對於65歲以上的借款人可能較不願意承作貸款。
信用狀況：若借款人有信用瑕疵，銀行可能會因擔心風險性提高而拒絕貸款。
▋重點2：禾基好貸靈活的房屋二胎貸款方案
在禾基好貸，我們可以幫助您找到更靈活的貸款選擇。相較於銀行，我們對於貸款的審核標準較為寬鬆：
貸款成數：我們的貸款成數通常比銀行更高。
信用瑕疵：對於信用瑕疵者，無論是債務協商、卡費遲繳、循環利息、呆帳，我們都願意承作。
自營商可辦理：即使自營商或小商人大多數收現金且未申請公司行號報稅，我們也能接受。
年齡限制：我們的貸款年齡上限可達70歲，而房屋擔保人則可到80歲。
業務範圍：我們的業務覆蓋全省，並接受各種使用狀況的房子，包括木造屋、磚造屋等。
▋常見問題（FAQ）
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Q1：已經被銀行拒絕房屋二胎貸款，還有機會核貸嗎？
- A：有機會。銀行多半受限於內部授信規範，會嚴格看年齡、負債比例、收支比與財力證明等。若因此遭拒，仍可改由合法融資公司評估，只要房屋有價值、還款能力合理，仍有機會申辦成功。
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Q2：主要收入是現金，沒有薪轉或完整報稅資料，可以申辦嗎？
- A：可以。禾基好貸可彈性評估現金收入，例如以進出貨單、對帳明細、廠商往來紀錄等作為輔助佐證，不會只看單一「薪轉」條件。
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Q3：有信用瑕疵或債務協商紀錄，是否一定會被拒？
- A：不一定。銀行會對信用瑕疵相當敏感，但禾基好貸可接受卡費遲繳、循環利息、協商紀錄等情況，重點在於目前是否已恢復正常繳款，以及整體還款能力是否足夠。
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Q4：年齡將近70歲，還能申辦房屋二胎貸款嗎？
- A：一般銀行對高齡借款人較保守，但禾基好貸可接受借款人年齡至70歲、房屋擔保人至80歲，只要房屋條件與還款能力合格，仍可審酌核貸。
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Q5：禾基好貸的利率會不會像當鋪或地下錢莊那麼高？
- A：不會。禾基好貸為合法融資企業，利率與費用皆依法規揭示，遠低於當鋪或地下錢莊，且不會收取暴力違約金或不合理手續費。核准前也不會要求先匯款或收取「開辦費」。
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Q6：申辦禾基好貸房屋二胎貸款，需要準備哪些基本資料？
- A：通常需要身分證件、房屋權狀影本、最近的貸款明細或繳款證明，若有帳戶往來或營業相關資料，也有助於提升核貸額度與條件。實際文件會由專人協助整理。
